【99贵宾会上分电话】重在覆盖一命呜呼危害,本来是想推荐百万治疗险的

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意外险一般按照责任范围的不同分为普通意外险和特殊意外险。

题主也可以到我主页阅读文章《重疾险您买对了吗?重疾险如何购买?重疾险如何选择?》,可以详细的了解自己适合购买什么样的重疾险。

3、身故返还保费

第三步,把这些责任进行评估汇总之后,再减掉整个家庭现有所积累的流动资产。因为一旦家庭出现了收入中断事件,流动资产能够马上弥补家庭的经济损失,帮家庭经济支柱承担责任,而房产这类非流动资产则很难做到这一点,流动资产包括现金货币基金能够快速变现的股票等等,但那些不能够迅速变现的信托产品建议不要放在里面。

寿险是自己用不到,但是是对家人的爱的延续,可以保证家人的日常生活。

看累了,很多人回答,你慢慢看,我直接给你一个方案吧。假设你父亲55岁,身体健康。

第三,在消费型和返还型重疾险之间因人而异来选择返还型保险,适合资金充足风险偏好低,需要资金稳固而对收益的高低不那么关心的朋友们。

题主可以到我的主页阅读文章《什么是意外险?怎么买意外险?买意外险需要注意什么?》《意外险,很多人都买错了!如何选择意外险?什么是优秀的意外险?》

2、高费用恶性肿瘤双倍赔付

意外险就是能够帮我们应对生活中的各种意外,不过要注意,意外险中的意外是有明确限定的,理赔的条件也非常清晰,所以不是很多小伙伴想象的,只要买了意外险,任何意外的情况都能找保险公司理赔。

4、意外险

防癌险专项保障,保费低,可涵盖老年人高发的重大疾病,比如太平康爱卫士老年恶性肿瘤疾病保险,特点有:

意外险因为保障责任条款少,购买后第二天就生效,没有等待期,不能一味地捡便宜的买,很可能就会入坑。保单签发地、社保目录内的费用项目、争议处理方式、免责条款、是否支持本地理赔等等都是需要关注的点。

买保险的渠道有很多,通常来讲主要有自己购买、保险代理人、保险经纪人三种方式。

专属癌症的保障,高费用恶性肿瘤、恶性软骨肿瘤、白血病,双倍赔付保额,提供一笔丰厚的保险金。

其次,对于已经成家立业,负有重要家庭责任的人配备百万身价保障(返本型)。当风险来临的时候,百万身价可以保障家庭持续长久的收入来源!这是对家庭的一种责任和爱的体现。【补充:家庭、企业责任财产损失保险也是根据自身需要可以灵活配置购买。特别是家财险有必要每家每户都准备,几十上百元一年,防火防盗保障家庭财产】

问:事业刚起步,如何配置人生的第一份保险?

医疗险保费低,保额高,一年仅需几百块钱就可以买到很高的保额,比如热销的“定心丸”乐享一生百万医疗险,医疗理赔范围广,恶性肿瘤双倍赔付可以了解下。

总的来看,返还型保险比较适合资金充足,风险偏好低,需要资金稳固,而对收益的高低不那么关心的朋友们,特别是那些赚的多花的也多攒不下钱的人,毕竟返还型保险可以起到强制储蓄的作用,收益虽然算不上高,但还是很安全的,而对于预算有限以及懂得投资理财的个人和家庭来说,价格便宜的消费型重疾险则是更好的选择。

题主可到我的主页阅读文章《医疗险怎么买?》

2、医疗险,1218元,一般住院医疗300万,重大疾病医疗300万。带住院医疗费垫付,带住院绿通。解决看病贵看病难的问题。

以前只要一提到保险,就认为它是大忽悠大骗子,和传销洗脑是一类。为什么会突然选择学习保险知识?说来话长。前段时间,刚好遇到大学同学,聊了两句,他说到家里前些年遭遇变故,家里承担的压力和责任越来越大,后悔当初没提前做好转移风险的准备,配置好家庭保险。说来也是,我们这代人(本人80后)已经步入而立之年,正是上有老下有小的人生重要阶段,身上背负的责任太重了。越是深入了解保险知识,越是发现,自己恰恰是最需要保险的人群。

通过保险代理人购买,有可能需要寻找多家的保险代理人,来选择更好的保险产品,因为每家保险公司的代理人只能销售自家的保险产品,涉及到理赔,还是需要自己搞定,保险代理人只能以保险公司的决定为准,遇到不合理的拒赔也没办法。

所以建议投保这类保障,还是非常不错的。

好了,能看到这里的同学,自己就可以给自己规划保险方案。说实话,我也不想码这么多字,而且有点啰嗦。最后再看下我觉得有必要关注的几个注意点:

主要作用是弥补罹患大病后的收入损失,如果得了重疾,治疗时间长,治愈难度大,花费巨大,无法工作,所以这期间的收入就没有了,重疾险可以解决这个问题;

如果您不知道如何选择合适的保险,可以找我,简介有我联系方式。
以上百家保险公司为依托,专业,客观,中立的为您提供专属保险规划服务。

医疗险,解决患病后的医疗费用,保障范围是疾病医疗和意外医疗,如果出险,可根据合同规定报销医疗费用,防范发生灾难性的大额医疗支出。

通过保险经纪人购买,可以得到咨询、选定方案、投保、保全、理赔一站式服务,而且保险产品非常丰富,保险经纪公司和市面上大部分保险公司都有合作,可以根据客户的需要制定适合的保险方案;而且还可以为客户节约保费支出。

问:父母都50多岁了(有“新农合”),想给他们买份商业医疗保险,买什么样的好?

如果自己目前还是单身,还是先考虑给自己配置重疾险,其实父母的话,他们这个时候的身体条件可能已经无法购买重疾险了,在后面会给大家详细讲到父母的保险应该怎么买。

伤残等级和赔付比例如图:

这几天,正好妹妹的朋友跟我咨询,要给老妈买保险。

最终还是看自己实际的保险需求。

希望以上内容能帮到题主,如有其他疑问,可在评论区留言或私信!

所以,如果身体条件好,可以买百万医疗险,没有那么多复杂的手续,买了就立即承保,如果身体条件不是那么好,有过住院病史,就要考虑线下的医疗险了,提供病历让保险公司核保,一般医疗险的核保是比较严格的,如果买不上医疗险,那就考虑防癌险吧。

第一,重疾险保障的疾病种类并不是越多越好,六种重疾险必保的重疾已经覆盖了发病率较高的几种重大疾病,一味追求保障病种的全面,从而导致保费支出大幅增加,并不值得。

题主可以到我的主页阅读文章《什么是定期寿险?买保险需要买定期寿险吗?如何选择定期寿险?》

3、重疾险,9846.68元,交10年,保到80岁,身故返保费,保额20万。

因此可以看出,商业保险是对社保强有力的补充。确实从金钱的角度来说,只要买了足够多的保额,不仅能有效转移风险,甚至还有可能挣钱,但买保险是要付出成本的,在风险真正发生之前,大量的保费支出成本是否会影响风险发生之前的生活品质又如何权衡清楚,所以保险这件事儿还得好好规划,要综合考虑自身和家庭的需求,家庭的实际财务状况等因素。

相对应的寿险、重疾险、医疗险和意外险也就是最先要买的保险。

等待期后首次罹患已经确诊,保险公司立即赔付,不用缴满剩余保费,治疗不耽误。

友情提示1:当前网络上有很多健康保险、医疗保险在线销售,提醒朋友们,网络购买保险有风险需谨慎。风险主要体现在提交核保的过程,由于没有专业的保险代理人为其服务,在投保过程中容易忽略如实告知项。导致未来理赔出现纠纷。风险二,就是在整个售前、售中、售后服务过程中,消费者占主动,没有面对面、一对一的解决疑问和附加服务。就谈不上服务品质。未来发生风险理赔的时候,也是消费者占主动,不能及时找到专业的服务人员提供面对面一对一的服务。

人的一生面临的主要风险是身故、大病和意外,所以买保险也要先覆盖这些风险。

家庭中能挣钱的人,是资产,资产是在未来给家庭带来经济利益的流入的,应该优先保障,而家中的老人和孩子,不能给家庭带来太多贡献,但是他们的风险也会导致家庭利益的流出,他们的保障更多是要用消费型的险种来保障。

最后要逐步配置到位的是毛毛和毛毛夫人的终身重疾险、老人的防癌险、小孩的定期重疾险以及年金险等其他类目的保险产品。

3、医疗险

花小钱,办大事。我是专业温暖的保险经纪人李先生,感谢点赞关注。可以看看我的其他回答。给您不一样的帮助。

总结一下,在购买重疾险之前,我们必须要记住三点:

重点解决身故风险,保障范围是疾病身故、意外身故和全残,如果不幸身故或全残,一次性给付身故赔偿或者全残赔偿金给受益人,可用于赡养老人、抚养子女、家庭的日常生活开销或者残疾治疗等;

为什么首先要推荐医疗险呢?

买人身保险总绕不开健康告知,无论是买什么类型的人身保险,在选定了产品点击确定后都会进入到健康告知阶段。

2、重疾险

可以买,但是有前置条件:要50多岁的父母身体康健,能通过保险公司的核保。

商业保险分为2大类,一类是财产保险,一类是人身保险。

重点解决伤残风险,保障范围是意外身故、意外伤残和意外医疗,如果不幸发生意外事故,可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金,用于伤残治疗、家人生活开支或偿还债务等;

50岁以上的人群可投保的重疾险不是很多,而且这个阶段投保重疾险不是很划算,核保可能通过不了,再者就是保费较高,还可能出现保费倒挂的现象,所以不建议投保重疾险。可以考虑下医疗险和防癌险。

第三,重疾险保额要能覆盖一个家庭或个体身体上的责任,以及一旦发生重疾需要的费用。

选择意外险,建议选择包含意外医疗责任的,一年期的综合意外险,可单独购买,不建议买长期意外险;

1、意外险,300元,意外身故/伤残20万,意外医疗1万(不限社保,0免赔),住院津贴200一天。

社保外费用也能搞定。进口的狂犬疫苗啥的都能报。有社保的,社保药物社保报。

解决患病后的医疗费用,保障范围是疾病医疗和意外医疗,如果发生医疗费用支出,可根据合同规定报销医疗费用,防止家庭发生灾难性的医疗费用支出。

如果家是一座房子,父母是门,老人和孩子是窗户,夫妻出现风险,不仅影响收入,还会导致家庭财务支出,老人和孩子虽然不能创造收入,但他们的风险一样会导致家庭财务支出,所以,应该人人配置保险,只有社保的人,都是在裸奔。

以上是解决考虑入手买保险的问题。未来我们根据家庭风险的需要来规划其他保险!

  在考虑选择什么产品时,首先要清楚各个险种分别保障什么内容:

  意外险:主要保障意外引起的身故或身残,综合性意外险包括意外伤害医疗和意外住院津贴。

【99贵宾会上分电话】重在覆盖一命呜呼危害,本来是想推荐百万治疗险的。  重疾险:主要是针对重大疾病给付保险金,被保人罹患大病后进行赔付的一种保险,这部分保险金可用于支付医疗费用,也可用于补偿因大病产生的其它经济损失。

  医疗险:主要是报销大病治疗产生医疗费用,用于补充社保中医疗保险报销范围的不足。

  寿险:简单点说就是,被保险人在保险期间身故,受益人可领取保险金。

  作为人生中第一份保险,优先考虑意外险,其次购买重疾险,预算充足的话再做其他补充。

1、确诊立即赔付

0免赔额。所有大大小小的磕磕碰碰统统都能报。

第一次买保险,建议题主要先买基础保障类的保险,如果预算充足,再考虑购买理财类的保险。

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至于高端医疗险门槛就高了,每年的保费动辄就是一两万甚至十几万,不过保额也很高,从几百万到几千万不等,医疗资源也很广,能连接全世界的医疗网络,而且保障范围也非常全面,涵盖了住院门诊疫苗牙科眼科和体检的责任,就诊医院更是除了境内公立医院外,还包括私立医院,甚至昂贵医院!高端医疗则比较适合保障预算较高,同时对就医体验要求比较高的用户,要知道购买了高端医疗险的往往在就医时可以享受VIP待遇,比如说不用排队专人服务等,不过考虑到我们大多数人财务状况还是比较有限的,选择一款性价比高的百万医疗险或者中端医疗险也就差不多够用了。普通医疗险和百万医疗险的组合也是非常不错的,一个管大额医疗费用支出,一个管小额的,确保我们1万元以上1万元以下都能报销。

二、怎么买保险?

最后、趁健康,买保险

保险买卖的是风险,有既往病史的,以前体检有问题的、有异常的,很多都需要保险公司核保。

趁没病,早点儿买保险不仅保费便宜,最主要是减少以后的理赔纠纷。

我是海哥说险,关注我吧

感谢邀请,感谢楼主的提问。

楼主您好,父母都50多岁,既然参保了,新农合社保那么这种情况,又想给他们买一份商业医疗保险,是完全没有问题的。
因为首先你拥有了一份社保,那么这个社保是自己的一个主要保险,当然感觉这个社保保障效率并不是很高的前提下,那完全还可以购买一份商业性的医疗保险作为补充保险去使用,这是完全没有问题的,而且都是可以通过商业性的医疗保险进行重复报销的。

那么具体选择什么样的医疗保险,取决于你的实际情况来决定,因为这个商业性的医疗保险它是有很多种,比如说有意外险有重大疾病保险等等各式各样的,那么要根据你的实际情况来选择一类这个保险,那么如果你想选择这种住院报销的这样的保险那么就选择一个商业性的医疗保险来进行购买,这样的话对于自己看病就医能够减轻一定的压力,还是有一定好处的。

所以说你这个想法是完全正确的,也是没有任何问题的,当然这个新农合社保它确确实实是我们的社保的一种,但是这个社保相对来说缴费是比较低的,而且最终获得的这个退休待遇也是比较低的,在医疗保险方面报销比例相对只有50%,所以说选择购买补充性的商业保险是必然的一个选择。

感谢阅读,请加我的关注。

想给父母买商业保险,首先我们要明白,我们给父母买商业保险的目的是什么,担忧是什么,买了可以解决这个担忧。

楼主父母只有农村合作医疗,我就猜测作子女的是担心父母身体不好,担心看病贵的问题。

这个时候我们可以考虑医疗险/防癌医疗,重疾险。

1.父母买保障类的保险,第一关是健康告知,也就是我们要清楚父母的身体状况,这几年有没去医院就医,体检过没,甚至住院过吗?是否有慢性病,比如高血压,糖尿病。

只有清楚父母的身体状况,我们才知道能否买医疗险,还是只能买防癌医疗,甚至这两样都买不了。

2.预算,买保险毕竟是需要花钱的,父母两个人打算一年投入多少买保险,这个也是需要考虑的,毕竟不管是医疗,还是重疾,都已经不便宜,医疗险一个人一年在1000左右,父母两人就是2000,重疾,10万的保额,一个人一年在5000左右,父母两个人就是1万。

在父母身体条件可以买保险的情况下,我们到底如何选择产品,如何搭配,这也是一个问题。

总体来说,父母买保险的第一关是身体状况还可以买保险不,第二就是出多少钱买,买什么产品。

50多岁了虽然很多保险贵不好买,但是按照父母实际情况,有几种还是可以配置的,首先,身体要健康或者只是小毛病能过核保这是前提,不然就只能买纯意外险了

如果身体健康可以买防癌险,30万左右一年两三千,当然经济允许可以买重疾险,十年交的保费跟保额差不多,但是风险是不确定的,第一年交过了等待期就有保额,也包含身故或者到期返还,另外配置百万医疗险,也是消费型,意外险是首先要配置的,保费便宜保额高,社保有了有余钱加点养老险作为未来养老补充,需要给爸妈买合适的保障可以私信我,具体建议配置,谢谢

谢邀。

正因为如此,在计算寿险保额的时候,我们需要经过以下三步:

自己购买肯定要付出很多时间和精力,去学习保险知识,选择保险产品等等,买了以后涉及到理赔,也是需要自己去搞定。

本来是想推荐百万医疗险的,但是很不幸,他的母亲住过医院,已经失去买这种百万医疗险的资格。

万一不幸患上某种重大疾病,社保能够起到的作用就相当有限了。另外社保实施先垫付,然后再报销的机制。但是对于有些突发疾病,有可能进入ICU病房,每天都要产生各种费用,上万元的支出也很正常,短期内巨大的支出会对家庭造成巨大的负担。社保的作用真是太有限了。简单来说,社保是保而不包,所以想要得到更充分的保障,我们就需要商业保险。

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怎么给50岁以上的父母买保险?

父母年纪大了,身体又不好,还能买保险吗?

当然可以,而且不贵,最好的配置是社保+医疗险+意外险,对于50岁以上的父母,一定要先上医保,因为医保是最基础的保障,然后再补充商业保险(题主有了新农合这也是可以的),对于医疗险和意外险,医疗险可以选择100万额度的百万医疗或者防癌医疗险,百万医疗可以报销大部分疾病导致的住院费用,但是对身体健康要求会相对较高,身体条件允许,优先选择百万医疗险,一两千块就能买好;防癌医疗险的话,只能报销由癌症引起的住院治疗费用,但健康要求相对宽松,只要八九百块钱就能买到,另外,意外险到80岁都可以买,但要记住要选带有意外医疗保障的老年意外险,只要一两百块。

有很多人会碰到百万医疗险要加主险才能购买,其实很多百万医疗险都是可以单独购买的,50岁以上不建议购买重疾险,保费容易跟保额倒挂,具体问题大家可以关注后私信,一分君会给大家具体分析。


读者是客,问答相遇就是朋友,欢迎留言探讨,共同学习进步。

父母现在五十多岁,想买个商业保险,需要考虑几个问题:能不能买,买什么,买多少

我推荐的是意外险,重疾险,医疗险。

意外险限制较少,保险责任也比较简单,综合意外险一年也就一百多,建议保额意外医疗至少1万,意外伤害根据家庭情况而定。

重疾险为可选项,主要是解决父母生病之后带来的收入损失,但是保费很贵。

医疗险主要针对住院医疗,保费大概1500左右,推荐支付宝上的好医保,但是注意是否符合投保条件,见下图。主要解决治疗费,需要注意的是有6年的保证续保,一万的免赔额,以及合同中包含的免责部分。

老人保险,55周岁以上推荐高额医疗保险,因为重疾险已经无法承保了。

若是年龄在五十到五十五周岁之间,还有机会可以考虑重疾险,只是相对年轻人而言,保费会比较高,经济允许的情况下建议配置,反之则以医疗保障为主,多加意外险。

退休时间,以享受健康优质生活为主,建议购买稳定的现金流型保险。

买平安保险的“福满分”买10年保到80岁,期满拿回保费的1.5倍,保80种重大疾病,搭配一下住院医疗即可。

再来看下医疗险的分类,医疗险分为普通医疗险,百万医疗险、中端医疗险和高端医疗险。医疗险越高端,那么报销地域范围也就越大,保障内容就越全,报销额度也越高,当然保费也会越高了。

医疗险建议根据自身就医习惯,选择百万医疗或者中高端医疗,可单独购买。

第二、如何给父母买保险?

给父母买什么保险,最重要的2个要素:

被保人健康状况:决定能否买到保险!

投保人资金准备:决定了买什么险种,买多少保额。

我们钱多,那么就医疗险、重疾险、意外险、寿险都买。

我们钱少,那么就只买医疗险,甚至买高免赔的大病医疗险。

重疾险的的保费和被保人年龄、保障范围、保障时间挂钩。通常来说,只赔单病种的防癌险最便宜、保障时间越短越便宜。

买保险更多的是根据实际情况来投保,而不是一句“给我父母推荐一份医疗险”,就买得到适合自己父母的保险。

每个险种都有自己独特的作用,单独购买一个险种,保障功能有限,购买时建议同时购买,保障更全面。

1、寿险

我首先推荐的是医疗险+意外险+防癌险+重疾险。

报销型保险则是以被保险人的实际花销为赔付上限,即使买的保险多,也不能获得超额理赔。

综合意外险保障的比较全面,包含所有的意外,不管是乘坐交通工具,还是自驾,还是走路时发生意外,还是溺水等等,综合意外险都保。

专注定位高龄父母,持续关怀10年或20年,保险期间若不幸身故,返还100%所交保费,相当人性化。

如果夫妻双方都是经济支柱,按照夫妻的收入比例,将刚才所出的寿险保额进行分摊,双方都要配置寿险。

  二、针对疾病风险,配置一份医疗险和重疾险

  首先是医疗险,其功能主要是报销大病住院医疗费用。可能你会说每个月已经交了社保还有必要另外再买一份商业医疗保险吗?答案当然是肯定的,因为社保里的医疗保险报销范围十分有限,需要用到商业医疗保险来进行补充。

  买医疗保险时要关注这些事项:

  保额:保额选30万以上,甚至100万也无妨。因为保费差距其实不是很大,但额度高更能让我们安心。

  保障范围:本身就是对社保的补充,所以必须选择包含社保目录外的自费药,且报销比例尽量高,100%报销是最好的。

  产品推荐:目前市面上有很多百万医疗险,比如慧择有售的“定心丸”乐享一生百万医疗险,30岁投保,5年保障期限,保额200万,分5年缴每年年缴保费仅477元。

  重大疾病的治疗费用一般比较高昂,如果不幸患病,大多数家庭都无法承受,所以除了报销型医疗险还需要选择一份重疾险,确保不幸罹患重大疾病时,一来有钱治病,二来保障家庭收入、生活质量水平。

  挑选重疾险时,一般来说要重点关注这几点:

  (1)保额保费比

  根据一般治疗重疾的费用以及治疗后所花费的康复费用来测算,通常来说30万是一个基本保额,50万是较为合理的保额;如果预算充足还可以根据自己的需求做到80万或100万,当然如果选择较高的保额,相对保费会较高。这个时候就需要考虑到自身的财务状况是否会有压力了。

  (2)保障范围

  即所保障的疾病种类有多少,根据相关规定,重疾险必须包括25种在国内发病率80%以上的常见重大疾病,其它病种数量根据不同的产品会有不同的规定,例如有的保80种有的保105种,在同等的条件下,除非保费相差特别大,否则还是建议购买保障范围更广的。

  另外特定人群也要关注该类人群高发重疾是否在保障范围内,比如女性高发的乳腺癌宫颈癌等。

  (3)赔付次数和赔付比例

  赔付比例主要存在于赔付轻症和中症,这类疾病一般是按照基本保额的百分比来进行赔付,在同等条件下,对于中/轻症的赔付比例当然是越高越好。有的重疾险针对重大疾病仅仅只赔一次,也有一些集中在2-3次的多次赔付产品。

  除了重疾,中/轻症也存在多次赔付的功能。总的来说,对于一些复发率高的疾病,能做到2次及以上赔付的产品优势更大,而且多次赔付只见的间隔期越短越好。

  另外,还有豁免责任、分组赔付情况等等细节也需要注意,总体来讲,重疾险的挑选是一个比较复杂的过程,如果不是很了解保险,建议
咨询专业的保险顾问。

  拿近期比较火的达尔文超越者给大家举个例子,30岁女性,保额50万元保至70岁,含恶性肿瘤赔付和身故保险金,分30年交,年缴费仅需4280元。重大疾病可赔2次,二次患癌赔偿120%,比其它重疾险多赔了20%,40岁之前投保,前15年额外赔偿35%保额。

  配置保险是一个循序渐进的过程,不是一次性就能搞定的,除了上面说到的意外险、医疗险和重疾险,预算充足后还需要考虑寿险以及孩子的教育金等等,所以是需要按照自身的经济情况和需求来逐渐调整的。

百万医疗+高杠杆的寿险来过度,有经济能力后购买终身保障型。

百万医疗用于应付可能的疾病意外带来的医疗费用。

寿险用来对身故的高额保障。(可以选择香港寿险,自杀也赔)

刚步入社会,首先确认购买了基础保障:单位社保,或者居民医保,新农合三者其中之一均可。其次再依次购买意外险,重疾险,有负债时推荐再加定期寿险。保险一定是根据收入依次,逐步配置的

谢谢邀请!入经济允许可购买意外险,重疾险,以及进口药保险类的住院险!如经济压力较大,最低配置也要有意外险和进口药报销类保险!

刚参加工作还不适合买保险,先确认单位是否给上了社保,这个是将来每一个人的最基础的经济保障,等将来有了一定的经济基础,再考虑买一些商业保险,做为社保的补充。

意外和重疾是首先考虑的

意外第一,重疾险第二

意外重疾保障是必须的,因为这是一笔专款专用,以小博大救命的钱

不一定都要,你根据自己的情况来选择就好。

那究竟哪些疾病才能算重大疾病呢?为了加强重疾险的规范,中国保险行业协会联合中国医师协会在2007年颁布了重大疾病保险的疾病定义和使用规范,对常见高发的25种重疾进行了统一的定义,保险公司是不能随意更改的!这25种重疾是日常生活中最常见的,几乎覆盖了大部分重大疾病,其中六种重大疾病的发病率更是在全部25种重疾中占比非常高,在较多年龄段中占比高达60%到90%,最高的占比达到了94.5%。是哪六种重疾呢?它们就是恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症,重大器官移植术,冠状动脉搭桥术和终末期肾病。根据中国保险行业协会的规定,这六种疾病属于必保项,也就是说各家保险公司的重疾险产品都必须承保这六种重疾。这么说来,重疾险真的挺重要的,能覆盖绝大部分重大疾病,为我们的健康保驾护航。是重疾虽然不一定要命,但一定是要钱的。有了重疾险,一旦将来真的患了重疾,经济压力可就小多了!虽说重疾险都能承保六种重大疾病,但不同的产品肯定还是有所不同的,在购买重疾险之前,我们一定要弄清楚三个问题,不然很容易踩坑,白白花了钱又得不到需要的保障。

选择重疾险要根据您的实际情况也需要综合而定,建议选择性价比高的重疾险,不建议买主险是终身寿险,附加重疾险的保险,重疾险是可单独购买的;

第一、50多岁的父母能买什么保险?

说点不动听的话,50多岁,已经是疾病高发期了。但是还好,基本上的保险都还能买到。

医疗险只是几种必备的保障型保险之一,因为不知道父母的身体状况,所以,无法有效的提供具体的险种选择。

1、重疾险

重疾险保障时间,有保障终身的;也有保障到XX岁、保障XX年的定期型

有只赔重疾的纯重疾险,也有添加了很多保险责任的综合型附加型重疾险。

也有只赔付一种病的重疾险,有赔付几十种、上百种的重疾险。

注意:重疾险赔付是在合同中约定了疾病赔付的标准。

2、医疗险

又叫做住院医疗险,是“新农合”的补充。

医疗险现在比较丰富,但是根据免赔额不同,又有更多的选择。通常来说免赔额越高那么保费越便宜,而低免赔或者0免赔的,保费就比较高了。

注意①:绝大部分的医疗险,新农合先报销,则剩余未报销部分的商业医疗险的报销比例更高。

注意②:新农合已经报销了的部分,商业医疗险不会再报销,即不能叠加重复报销。

3、意外险

对于年龄大的父母来说,意外险的投保,在选择意外医疗险时候最好选择可以报销自费药的。

4、寿险

目前而言,我们已经长大了,父母也没有什么家庭责任,所以寿险的选择可有可无。除非父母有巨额的财富需要传承给我们。

上述四险是我们家庭、个人的基础保障型保险。

确定了需求之后,考虑的第二个问题是先给谁买?

关于保险经纪人,题主可以到我的主页阅读文章《什么是保险经纪人?保险经纪人有什么优势?》

意外险是必备的,而且保额要充足,最近有位客户,买的是家庭卡单,一年缴费365,5个人均分36000的保额,一人7200,结果客户的父亲被砸伤,住院花了20000多,意外卡单定额报销了7200元,剩余的部分,可以申请当地老龄委给乡村超过60岁的老人投保的银龄安康意外险理赔。虽然保额不高,2000元,再小也是肉。

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以上介绍的四个险种的保障范围和作用不同,这也让他们互相不可替代,购买时我建议题主同时购买,保障更全面,当然,合适的保额也很关键。

人一旦发生意外或者疾病,去医院进行治疗,无非就是两种模式,门诊或者住院,小病小灾,小意外的,门诊就可以了,花费也不多,即使没有保险,也能承担医疗费。但好多人担心的是大病医疗,这就是为啥先推荐百万医疗险的原因了,因为保额够大。另外一个原因就是父母到了这个年纪,买重疾险的话,无论是那个公司,都不会遇到性价比特别高的,总之就是一句话,费钱!而且,重疾险挑病,要想理赔,要符合一定的条件才行。重疾,因为花钱多,对人体的损害大,恢复时间长,主要的功能是为了替代家庭当中提供经济收入的人因患病导致的收入损失,父母虽然也是生命中重要的人,但是因为已经不能给家庭带来经济收入,不是优先配置的对象。如果家庭的经济条件比较好,也可以配置重疾。

哪些保险是给付型的呢?

一、买什么保险?

但是医疗险也有它的缺陷!一方面医疗险大多为一年期产品,随时有停售的风险,很可能保险期满就没办法续保,一旦买的医疗险停售了,而身体状况又发生了变化,没法投保其他的健康险产品,那就很麻烦了。另一方面,如果得了重疾要花钱的可不只是医疗费用,治病期间收入中断,家庭日常开支疗养期间雇人照顾补充营养都需要钱,这些医疗险可是没办法报销的,但重疾险如果把保额满足的话,基本上就能覆盖掉这些经济损失了!看来重疾险和医疗险互为补充都很重要,是咱们买保险买的是保障,该花的钱还是要花的,一定要把保障买足买全。

选择寿险时,普通家庭建议选择定期寿险即可,寿险是可单独购买的;

虽然说人人平等,生命都是无价的,但是购买保险的时候需要评估的却是一旦家庭某个成员离世,他所承担的家庭经济责任是多少,需要多少钱才能在他离世之后让家庭运转下去,逐渐恢复正常。这种情况下,理性的选择必然是先给家庭经济支柱购买保险!不过对于单经济支柱家庭而言,家庭主妇对于家庭的贡献也是不可忽视的,上面重疾险也提到了,建议给家庭主妇也购买寿险。

重疾险保障范围是重大疾病,如果得了重大疾病,并且符合理赔条件,保险公司一次性给付赔偿金,以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等;

重疾险属于健康险的一种,它是定额赔付的。那么我们为什么需要重疾险?重疾险怎么买?,就从自己身边朋友患病的真实经历来看,这些年来重大疾病年轻化的趋势也越来越明显了。

还可以根据自身需要选择包含猝死、交通意外、意外住院津贴等保险责任的综合意外险。

(一)意外险

事业刚起步,确实需要增加抗风险的能力。

当开始深入研究保险这个行当时,不得了,回家一顿猛搜,发现做这行的人太多了,线上、线下全是人,尤其是线上的营销号更是一抓一大把。心想,还是老老实实自个研究,又不是啥技术难度很高的专业,当初的司考不也啃过来了吗?我想通过自己的学习,和大家分享目前已经掌握的保险知识,弄明白保险究竟是怎么一回事,学会自个儿和家人挑选合适的保险。当然,想省事省力的,可以直接向保险界的大V们咨询,以下内容可以不用看了。

意外伤残能赔多少是按照伤残等级及保额而定的,比如买了100万保额的意外险,伤残等级是4级,可以赔付保额的70%,也就是可以赔70万。

二、保险究竟是什么?

  一、针对意外风险,配置一份综合性意外险

  保额:年收入的3-5倍

  保险期限:大部分为1年期,也有长期意外险,如近期热销的金刚保长期意外险。当前预算不足的话建议选择1年期。

  保障范围:一般保障意外身故/伤残,最好选择含意外医疗、意外住院津贴的综合性意外险。

  产品推荐:金刚保长期意外险,线上稀缺的长期意外险,不用担心续保问题。29岁男性,保30年,包含一般意外身故/伤残50万元,猝死25万元,交通工具意外身故/伤残50万元,分20年交费,每年仅需670元。

  预算不足也可以考虑小蜜蜂全年综合意外险,意外身故/身残50万元,意外伤害医疗5万元,还含意外住院津贴50元/天,年缴费只需158元哦~

问:想要买保险,但是从什么险种入手比较好呢?

简单来说,社保的特点就是强制性、广覆盖、保障水平低。可以看到在我们的保障体系中,社保绝对是基础中的基础,尤其是社保中的医保虽然不够完善,但是能够解决我们基本的医疗需求是必须要有的。而且现在很多城市办理户口买车买房都和社保有关,所以千万别想当然的觉得社保没有用,而停缴社保就算是自由职业者,也应该先考虑通过自主缴纳或者代理缴纳的方式保定社保。在这个基础上,我们再来通过商业保险来解决保障更全面的问题。意思是说,商业保险更适合用来作为社保的一个补充,但不能完全取代社保,而且社保的医疗部分是终身无条件续保的,只要退休时累计缴费年限达标,退休后就可以不缴费,而继续享受基本医疗待遇。不仅与年龄无关,而且政府还会对最低生活保障的人,丧失劳动能力的残疾人低收入家庭60周岁以上的老年人和未成年人等所需个人缴纳部分给予补贴,这一点商业保险可做不到!而且商业保险对于年龄大的人不健康的人也不太待见。因此,社保还是很重要的。社保算时性价比较高的保险的,不仅个人缴纳,就职单位还会帮我们缴纳。唯一的缺陷就是保障不足了。

是家庭经济支柱,可能大家会认为,自己的爸妈年纪大了,生病的概率也大大增加,应该先给爸妈买重疾险才是。但是,还是要反复强调,要优先给家庭经济支柱买!并不是说不能给家里的老人或者小孩考虑重疾险,而是说从发挥保险作用的角度来看,要优先考虑家庭的经济支柱,当不幸的事情发生时,可以把损失减少到最小!等到为家里的经济支柱配置好重疾险之后,再考虑父母和孩子的重疾险。

首先,最重要而且最好是抓紧配置的是毛毛和毛毛夫人的意外险和定期寿险,4位老人的医疗险。

不过,在生活中我们听到最多的是综合意外险。它是一种打包产品,将普通意外和特定意外以及意外医疗等其他险种进行了捆绑,提高了保障范围和保障额度,可以保障各种意外造成的身故、全残以及意外伤害导致的医疗费用支出等,适用性很广。

总之,买保险不比囤货,不是囤的越多越好。大家在投保的时候,除了看健康告知免责条款投保须知这些外,也要注意一下理赔原则,对于医疗险等费用补偿型的险种不能重复理赔,就没必要买太多份了。

医疗险是社保的补充,很多医疗保险能够报销社保目录以外的药品,能够很好的弥补社保的不足,而且保障的额度也很高。而且有的医疗险不仅能报销实际发生的费用,还能以津贴的形式给予被保险人一定的经济补偿。就拿住院津贴来说,假设毛毛不管什么原因住院了,一进医院就没办法正常上班了啊,不上班就没有收入,怎么办呢?如果他买的保险里有住院津贴这一条,那在住院耽误正常上班的日子里,保险公司会每天给予一定数额的补贴,减少毛毛的经济损失。

第一步,预估家庭未来十年必须得支出以及未来赡养父母子女教育所需的钱,一般包括:

我们平时讲的保险多数是人身保险。根据保障内容风险对象的不同,可以分为意外伤害险、健康险、人寿保险,分别对应着意外、疾病、死亡的风险。

5、养老风险:养老保险。

好了,先从最简单的意外险讲起。所谓意外险,全称是人身意外伤害保险,通俗来说,就是我们投保了意外险之后,若在保险期间内因遭受意外伤害而导致死亡或残疾,则可以按照合同约定找保险公司获得相应的赔偿。

用人话说,保险公司通过收取保费建立保险基金,如果你买了保险,一旦遭遇合同约定中的风险,保险公司就会根据合同约定的保险金责任,从保险及金额中取出相应的金额进行赔付。

第二,预算充足的话优先考虑多次理赔重疾险,如果经济条件不允许,那么先买单次赔付的重疾险,买足保额,后期经济条件提高了再补充也是可以的。

八、还想说的话

先纠正一下这个观念,虽然初学保险的时候我也有这个想法。这句话里有一个错误的假设,就是假设自己不会遇到风险,但是假设就是有问题的,如果你能够预知未来,知道自己不会遇到风险的话,你自然可以不用买任何保险。可惜这件事情没有任何人能够做到。我们买保险是希望通过保险的杠杆对冲疾病意外死亡这种小概率事件的风险。你要想到不应该是你有没有可能用到这个保险,我们肯定都不希望自己用到这个保险。你要想到是一旦出了什么事的话,你能不能承担的起损失?

重疾险种类繁多,想要挑选到合适的产品,我们可以这么做。

在上述保险组合里面,重大疾病保险尤为重要。因其缴费周期长、保障终身对于我们至关重要!所以选择一家品牌值得信赖的保险公司尤为重要(产品费率、理赔限制条件、售后服务品质)。同时,选择一位专业的保险代理人,可以根据您的需求(年龄、赔付次数、保额)来配置不同的重大疾病保险。

特定意外保险是承保特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害的一类业务。像我们所熟悉的公共交通意外险、短期的境内外旅游险等都属于特定意外伤害保险的范畴。这类保险的保费很低,但是保额很高,购买这类保险的客户都是有特定需求,如经常乘坐飞机,正在计划旅行,参加户外运动等等。

买保险很难,所以决定自己学会买

从保障生活和保障身体入手

小保险健康险,财产险开始吧。

 
众所周知,买保险的本质是保障作用,转嫁风险,因此投保保险产品时需要优先规划基础保障型产品,满足刚性需求配置,切记不要本末倒置,如盲目跟风,不从实际出发可能得不偿失。

  基础保障型产品主要分为意外险、重疾险、医疗险以及寿险等,这样被保险人即可获得较为全面的保险保障,如不幸遇到意外、疾病等风险,都能获得呵护,解决了家人的后顾之忧。

  买保险险种介绍

  1、意外险

  我国人群发生的意外的概率较高,如摔倒摔伤、动物咬伤、烫伤、溺水等,生活中都十分常见,因此在买什么保险时,应该优先考虑纯保障型产品—意外险。此类保险产品多数保障期限为1年,价格十分亲民,在几十至几百元不等,因此不会有沉重的负担。

  推荐产品主要小蜜蜂全年综合意外保险(超越版)尊享款,保险产品适合18-59(含18、59周岁)周岁的人群投保,一年保费为158元,即可获得50万元意外身故或伤残保障,水运、轨道交通意外身故或伤残30万元,而航空意外身故或伤残也高达50万元,另外还提供意外伤害医疗以及意外住院津贴等保障,值得选购。

  2、重疾险

  重疾发生的概率较高且危害大,因此人们要引起重视,除了健康的生活习惯外,还需要提前投保一份重疾险,这样如不幸罹患重疾,经济负担转嫁给保险公司,这样患者可获得优质的治疗服务,增加康复几率。

  市面上的重疾险产品众多,在此推荐超级芯爱重大疾病保险爱享版,保险产品保障100种重疾+25种中症+40种轻症,涵盖轻中重症165种疾病,并且提供恶性肿瘤额外保险金,可选恶性肿瘤高龄保险金,专属恶性肿瘤保障;最后核保政策对亚健康体态从优,因此性价比较高,值得选购。

  3、医疗险

  人们吃五谷杂粮,因此不可能不生病住院,除了重疾外,生活中小病小灾十分常见,而生病住院费用支出虽然不能和重疾相比较,但积少成多,也是不菲的一笔支出,因此除了医保保障外,还建议投保一份商业医疗险产品。

  推荐一起慧99-百万医疗险无门诊计划,保险产品适合出生满28天至65周岁的人群投保,主要保障内容包括住院医疗50万和特殊门诊医疗50万,0免赔,100%赔付,因此能提供较为全面的医疗呵护。

  4、定期寿险

  作为一家之主,往往是家庭的主要经济支柱,如发生不幸,导致身故或全残,往往会给家庭带来严重的危害,因此需要寿险保障,而普通家庭则建议规划一份定期寿险。

  推荐大麦定期寿险,保险产品适合18-60周岁(含18、60周岁)的人群投保,免体检保额最高300万,能提供高额保障;其次核保宽松免责少,仅为3条,因此对投保者十分有利。

准备考虑买保险是非常好的风险管理意识,做风险管理一般优先考虑进行基础风险管理,比如重疾风险,医疗风险,意外风险和身故风险,我正好有一个系列视频以中立公正客观的立场教大家如何管理好自己和家人的基础风险,以及如何正确选对产品的方法供你参考,可以进我主页浏览了解。

保险:分为意外保险,商业保险。意外保险是防一年内突发的外来的风险保障。交费为每年一交,保障期为一年,到期续交。商业险:包括险种特别多,终生寿险,理财险,分红险,年金养老险,等类型。这些险种自已要充分解后,认为哪种险对自己即有保障,又能防止风险,选准后方可购买。健康类型,保疾病类等险种是保健康,防止风险类的保险也是比较受的,最好再附加上重疾保险,这样一旦产生大病,会得到保险公司给予保障。总之保险是一种抗风险,能养老能有保障的商业公司,它取之于民,用之于民,买保险,防风险。

保险是门挺深奥的学科。

从个人角度讲,重疾险,医疗险,意外险,寿险都需要配置。

但年龄,家庭结构,身体状态等,都要影响买什么保险这个问题,建议找专业经纪人做一对一沟通

保险其实没那么复杂,在社保的基础上配上一份百万医疗险,意外险,重疾险!基本就行啦

你这个问题问的太笼统,保险有好多种

医疗险指的是以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件为保险人接受治疗期间的医疗费用支出提供保障的保险,医疗险是报销型的,也就是说当被保险人因为各种各样的原因发生了相关的医疗费用,只要符合赔付标准的都可以按照保险条款中的规定进行报销,虽说医疗险不像重疾险那样直接给你一笔钱,那有了它看大病还是能省下不少钱的。

这里面第三步和第四步的考虑初衷是,欠的钱还是要还的,房贷一般是家庭负债中占比最大的部分,而流动资产则可以马上用来弥补家庭的经济损失!

比如说毛毛做过器官移植,它选择智能核保进入健康确认阶段,选择健康异常所属的疾病后所患疾病是否影响投保,直接提示他无法投保该产品!

总而言之,为了顺顺利利投保,大家还是趁着年轻健康的时候抓紧买保险,而且买保险的时候一定要如实填写健康告知。

如果我们买了多份保险,那么能重复获得赔付吗?

第三,重疾险保额买多少?

简单来说这个公式是这样的:重疾险的保额=重疾治疗花费+五年生活费用+五年家庭负债-流动资产。这个公式是怎么来的,我们还是拿毛毛来举例子,我们要考虑的是,如果毛毛是家庭经济支柱,一旦他患了重大疾病,他将面临哪些费用和责任?除了治疗费用以外,治疗期间的经济损失也要考虑,另外家里如果有房贷车贷什么的也是他的责任。

1、重疾险

加费承保,就是说在正常保费的基础上增加一些保费,保险公司就愿意承保了,相当于多花点钱还是能买到保障的。

另外保险公司计算重疾险的保费时,必然也会考虑到投保人的年龄与发病率之间的关系,年纪越大的人重大疾病的发病率自然越高,所以保险公司也会收取更高的保费,这个时候投保可能会出现保费倒挂的现象!举个栗子,毛毛想给自己55岁的父母买个重疾险,保额15万,结果算下来要缴纳的保费都不止15万块,总的保费比保额还大,这就叫保费倒挂。不仅如此,父母年纪越大,能买到的重疾保额也越低,到了60岁之后几乎就没有可以买的重疾险了。

最后明白买多少在计算保额的时候,主要衡量的还是被保险人肩负的经济责任。

第三,购买保险不能拍脑袋决定,需要综合多方面因素来规划。

就是照顾妻子、抚养孩子、赡养老人,还有家里如果有房贷车贷什么的也是他的责任。万一毛毛因为不可预料的原因离开了这个世界,那么这些责任就应该是保险来承担了。所以在寿险保额的确定过程中,我们要看家庭主要收入来源到底承担了家庭多大的责任,责任越大,保额就应该越高,而这些责任其实都是可以量化成金钱的。量化的方法就是刚刚提到的这个公式。

第二,重疾险先给谁买?

中端医疗险同样不限社保,通常几百到几千元起,保额一般为几十万到几百万,与百万医疗险相比,中端医疗险可以选择零免赔,而且提供VIP待遇和特许医疗服务。

希望以上能帮到题主,如有其他疑问,可在评论区留言!

简单来说,社保有四个点不管。

如果我们生病吃药,想要用医保报销的话,吃的药必须是社保药品目录中的。而且这个目录里面还分了甲类药品和乙类药品,甲类可以百分百的报销,乙类只能报销80%。没在这个目录里的药品,对不起不报。那么你知道社保允许报销的药品,在已知药品目录中占比是多少?只有1.4%!很多治疗重疾的进口药靶向药社保都是不能报销的。

需要特别说的一点是,对于已经有家庭的人来说,如果单经济支柱家庭还要给家庭主妇购买。道理很简单,一旦家庭经济支柱患上重大疾病,家庭的经济收入会受到极大的打击,这个时候如果没有来自保险的保障,整个家庭除了要支出巨额的医疗费用之外,现金流也会急剧下降甚至中断!家人的日常生活很可能陷入困境,而一旦家庭主妇得了重疾,那么雇佣保姆给孩子聘请家教也是一笔大支出,所以也要给她足够的保障!

好了,啰嗦了大半天,终于可以进入正题了,开始认识保险。

寿险,重点覆盖身故风险,保障范围是疾病身故、意外身故和全残,如果出险,一次性给付身故赔偿或者全残赔偿金给受益人,可用于赡养老人、抚养子女、家庭的日常生活开销或者残疾治疗等;

现在市场上还有一种返还型重疾险,也就是说如果没得病还能拿回一笔钱,比如合同到期保险公司会返还保费或者身故返还保额之类的。以某保险公司的返还型重大疾病为例,保障期限有到65岁70岁一百岁三种选择,如果毛毛在30岁的时候买了这份保险,保障额度30万,每年保费7000元,选择保障期限到65岁,假如这35年间他没有患合同上的重大疾病,到期之后保险公司就会返还130%的保费给毛毛,也就是说毛毛这35年里每年缴纳7000元保费,一共就是缴纳了24.5万元保费,按照保险公司的返还标准,如果毛毛一直健健康康的,那么毛毛65岁那天保险公司就会返还他老人家24.5×1.3,也就是31.85万元。

3、身故风险:百万身价保险、终身寿险。

6、资产保全风险:资金型保险、终身寿险。

如果是单身贵族,没有房贷,也没有负债,也没有孩子教育这回事,就只需要考虑未来十年的生活费和爸妈的赡养费用。这样就错了!保险买的是保障,不能硬搬公式,重点还是考虑不同情况下保险承担的责任。假如某天不幸见不到明天了,需要担忧的肯定是父母的赡养问题。所以我们计算出未来十年赡养父母所需要的钱,加上家庭负债之后,再减去流动资产就够了。

另外还要说的一点是有的重疾险不是确诊了就赔付,有的疾病是要手术之后或者疾病达到约定的状态,保险公司才会赔。以肾病为例,肾病在临床发展阶段可以分为急性肾炎,慢性肾炎慢性肾功能不全慢性肾衰,慢性肾衰终末期才是尿毒症,尿毒症之前的发展阶段,医疗费用不菲,但不属于重大疾病的情况,根据合同约定重疾险是不赔的,而这个时候如果手里攥了一个医疗险,就可以省下很多血汗钱了。

都是健康保障,那么这两种保险有什么区别呢?

六、在哪里买保险靠谱?

医疗险和社保比较像,是报销型。按照免赔额和赔付比例的约定,对所花费用进行报销。

友情提示2:目前我看到有些小保险公司推出返本型的重大疾病保险(到期返还保费)。保费很高,保额很低。虽然可以到期返本保费(返本后是否影响他的保障我还没去深究),但实际花费了大量的金钱,却没有得到较高的保障。其购买行为本身就承担了很大的风险。失去了原来我们购买重大疾病保险的初衷。【我们花那么多钱不是为了存钱,也没有利息】

1、意外风险:我们至少需要每年购买一张意外险卡单。

100%报销。低于100%报销的全部舍弃,花多少报多少。

第三,在确定重疾险保额的时候,要结合公式和实际情况来决定。市场上的重疾险产品虽然本质都是为重大疾病提供保障,但是表现形式多种多样,按照保险期限来分,有定期的也有终身的,按照给付形式来分,有单次赔付的也有多次赔付的,按照是否返还本金,有消费型的也有返还型的,那么面对形形色色的产品,我们到底该怎么选呢?

举个栗子,假设毛毛和毛毛夫人两个人想要买寿险,预估家庭未来十年开支,以及赡养父母子女教育累计100万,房贷余额70万,目前家庭流动资产20万,他们两个人的寿险保额总和就是150万!如果毛毛的收入是毛毛夫人的2倍,他的寿险保额就要比老婆的高,按照比例划分就是毛毛的保额100万,毛毛夫人50万。

接下来讲寿险的保额该怎么确定的。我们需要衡量的是,一旦家庭经济支柱因为不可预料的原因,造成家庭主要收入一时或永远性中断,对家庭财务的坍塌影响究竟有多大?也就是说我们最应该关注的是家庭主要收入来源的责任到底有多大?我们可以用家庭需求法来衡量这种责任,也就是说将一家人未来十年所需的生活费、教育费、赡养费、对外负债等费用相加扣除,借有资产所得缺额作为保额的粗略估算依据,简单来说可以用下面这个公式:

四、究竟有哪些保险?

3、越早买越好,年轻身体好、保费还便宜,等到年老力衰再去买,保费贵了、身体差了,想买也买不到了。

在开始研究保险之前,我当时也是这么认为,单位已经帮我交了五险一金,意味着我就不需要再买商业保险了。而且每次去医院看病,都是刷的社保卡,自费部分花费得很少。但是,举个栗子来说,社保有时真的还靠不住。还是毛毛,在他人生而立之年被医院诊断为肺癌,想到自己早些年有投保过医疗险重疾险等保险,所以第一时间向保险公司提出了理赔申请。

(三)寿险

第二步,计算家庭负债,欠的钱可都是要还的。考虑到房贷通常是家庭负债中最大的部分,我们可以用房贷余额来代替家庭负债,如果想要更加精确,可以把车贷以及其他负债也加进去,比如买房的首付款,借了亲朋好友10万元等必须偿还或付出的都可以记在这里。

(二)健康险

延迟承保则是说保险公司觉得我们现在的风险不明确,所以就想等几个月或者几年后看我们的身体情况,然后再决定要不要承包我们。

2、健康风险:住院医疗保险(小病、大病)、重大疾病保险。

很多人做完保险规划准备动身买保险了,也根据自己的需求选好产品了,结果因为一些小毛病居然被最后的健康告知卡住了,比如说毛毛在健康告知中点击部分为是提交后,显示抱歉,被保人健康告知不通过,认识我们可以选择联系专业的顾问,也可以根据提示选择进入智能核保,进入到健康确认的阶段,确认所患疾病是否影响投保,如果无法通过核保,那就无法购买这款保险产品了!

我们还是拿毛毛来举个例子。如果他是家庭的经济支柱,而且上有老下有小,那他的责任

明白先给谁买,先给经济支柱家庭主妇购买寿险,最后考虑老人和孩子是比较合理的。

1、未来十年每个月伙食费物业费及水电费用。

医疗险和重疾险同属于健康险,有了重疾险我们为什么还要买医疗险,医疗险可以代替重疾险吗,医疗险该怎么买,这些都是我们要解决的问题!

第四步,把这些责任进行评估汇总之后,再减掉整个家庭现有所积累的流动资产。

假设毛毛买了这类医疗保险,那么治疗费用就能按照保险合同上约定的条件进行报销。

一、为什么要自己研究保险?

如果家庭支柱收入中断了,赡养费要留多少钱才够,这个因人而异,大概估算即可。

7、企业、家庭,责任、财产风险:责任保险、财产损失保险。

2、保险没有十全十美,没必要花费大量精力去看大V们评测对比,看到最后还是云里雾里,没有形成自己主观的判断,还是不会买。

健康险分为医疗险和重疾险两大类。它们的细分类别我们将在后面讲到。

寿险保额=未来十年的支出+未来十年总负债+父母赡养费用+子女教育费用-现有流动资产。

保险公司通过案件审核后,假设给毛毛赔了20万。毛毛生病住院费加上医疗费一共花了近5万块,社保只报销了2万。可以看出,社保是一种较低水平的基础,保障作用其实非常有限,如果生了大病,很多特效药、靶向药啥的,社保都不能报销。所以说,商业保险的重要性不言而喻。

重疾险,重点解决罹患大病后的收入损失问题(得了大病长期无法工作),保障范围是重大疾病,如果得了合同约定的疾病,且符合理赔条件,保险公司一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等;

健康险是以人的健康作为保障对象的保险,它和我们的生活真的密切相关。健康是我们最宝贵的财富。所以,给我们健康买一份保险格外重要。

首先,我们看终身型重疾和定期重疾怎么选?在经济条件允许的情况下,那么可以优先考虑终身型重疾险,而定期重疾险只能为被保险人在固定的时间内提供保障,如果后面要增加保额或者增加配置,保障到终身的重疾险,随着年龄的增加保费也会增加,而且还可能因为年纪大了或者体检不过关而被保险公司拒保。而终身重大疾病保险则为被保险人提供终身的保障,不用考虑续保的问题,也不用担心年龄大了的时候没有合适的重疾险可购买。不过终身重疾险的保费比定期重疾险要高一些,所以选终身还是定期还是要考虑我们的经济能力,如果经济条件不允许保费压力较大,那么就可以优先考虑定期重疾,以后收入提高了,再进一步完善重疾险配置。说实话,我建议买定期的就够了。想想货币每年的通胀就知道了,没必要把自己的未来都套进去。有需求有能力又想买的可以考虑买终身。

第三件事,买多少保额?

第一步,计算整体的治疗费用,包括前期的手术治疗,以及后面的康复和营养费用,建议根据各地的情况来预估。一般一线城市平均30万,二线城市平均20万。

想要了解更多保险知识,可以到我的主页阅读相关文章,相信会有很大帮助。

有的人为了顺利通过核保会向保险公司隐瞒病史,以为撑过两年就能获得理赔,但事实上经常有人因为这个原因被拒赔,而且保险公司的调查能力也是很强的,想要骗过保险公司可没那么容易!

6、每年定期体检,查出疾病早预防、早治疗,比保险强得多。

第一,在经济条件允许的情况下,那么可以优先考虑终身型重疾险,如果经济实力较差,那么就可以选定期重疾险,后期经济宽裕了再慢慢补充。

两者关注的方向不同,所以看待同一个情况想法也是不同的。举个例子,毛毛比较胖,在临床医学中医生会觉得肥胖无伤大雅,肥胖不是一种疾病不需要特殊治疗,但是从大数据来看,很多肥胖患者都有不同程度的高血压、糖尿病、脂肪肝、冠心病、脑梗塞等慢性疾病,所以在保险医学中,核保人员会认为毛毛未来因为肥胖患高血压、心脏病等疾病的概率远远高于其他人,一旦碰上了,保险公司的成本也就提高了,因此为了降低赔付率,保险公司可能就会拒保或者加费承保!

寿险、重疾险因意外导致的身故或残疾都属于给付型,这类保险是定额赔付,也就是说出事了直接赔一笔钱给你,并不以实际开支为限,你投保了多少钱就能赔给你多少钱!假如毛毛在A公司和B公司购买了一份50万的重疾险,六个月后毛毛被确诊得了重疾,符合两张保单的理赔标准,那么两家公司都会赔付50万给毛毛的,也就是说毛毛一共可以获得100万的赔付。

第一,重疾险保障的疾病种类是不是越多越好?

最后一个问题,重疾险的保额该怎么确定?

其次,最好要抓紧配置的是毛毛和毛毛夫人的医疗险和重疾险,小孩的意外险和医疗险,4位老人的意外险。

还是以毛毛为例,假设毛毛和毛毛夫人是3口之家,双方父母健在,总共4位老人、2位成人和1个小孩,毛毛和毛毛夫人均为30岁的工薪阶层,年收入共20万,有房贷50万,4位老人55岁左右,小孩1周岁。

第二,一定要优先考虑给家庭的经济支柱和家庭主妇配置重大疾病险,最后再考虑父母和孩子。

我们知道重疾的治疗费用特别贵,一场病下来可能一家人的积蓄都被掏空了,更别说多次重疾了!所以多次赔付重疾险的优势还是很突出的,特别是一些因为遗传病史工作环境等原因认为自己有多次患重疾的可能性的个体,尤其建议配置多次理赔重疾险,毕竟如果买的是单子理赔重疾险,那么一旦患过一次重疾,下次再想买就很难了,几乎没有保险公司会承保!多次赔付重疾险,同样的保额多次赔付的保费要比单次赔付贵30%到50%。如果经济条件不允许,那么先买单次赔付的重疾险,买足保额,后期经济宽裕了再补充也是可以的。

说白了,医生关注的主要是目前的健康状况以及是否需要治疗,而核保员关注的是未来会不会有风险?面对医生口中的这些小问题,保险公司都会拒保吗?那倒也不是,保险公司核保结束后,一般会根据我们的身体情况,把我们分为标准体和非标准体,标准体的话当然就可以正常投保了。如果是非标准体,那么保险公司会做出加费责任、除外、延期承保与拒保这四种情况。

好多细节问题真的要靠平时学习积累,目前就学了这么多,也只是入门,欢迎大家批评指正!

比如毛毛给自家价值100万的房子买了财产险,后来房子被烧毁了,那么赔款最多100万,所以不是买的越多越好。

在买保险之前,肯定要先了解保险有哪些种类。

像普通医疗险虽然保额低,可能只有1到5万元,保障项目可能限定在社保范围内,而且价格还跟百万医疗险差不多,但是在免赔额里可能只有一百来元,而且有的普通医疗险是零免赔的,如果住院只花了几千元用它报销。

另外,提醒题主,如果还没有参保国家社保,建议您积极参保,这也是最基础的保障。

二、封顶金额以上不管,加入城镇职工门诊封顶报销额为2万,那么超过2万的部分,社保也不管不赔。

线上买:方便快捷,智能核保、人工核保条件都比较严格,必须完全符合健康告知条款,需要自己花时间和精力去挑选产品、研究条款,只要你肯花心思,就能买到适合自己的产品。

第一件事,你的需求是什么?

回答这个问题之前,首先要知道,有哪些保险可以选择?

看懂了社保和商业保险的关系,就能明白他们两者各有各自的作用。

寿险可以分为风险保障型寿险和投资理财型寿险,其中风险保障型寿险可以分为定期寿险、终身寿险和两全保险。其中定期寿险和终身寿险只管死只是保障时间长短的不同,而两全保险则是既管生也管死,也就是说不管被保险人在保险期内死亡,或者保险期满仍然生存,都可以获得保险公司依据合同给付的保险金。

我们先来看第一个问题,重疾险保障的疾病种类是不是越多越好?

首先明确需求,看自己是要保障还是理财。

第三步,计算家庭负债。

很多朋友在看到便宜的保险时就会心动,手里明明已经买过一份了,还想多买一份,但重复买保险到底能不能重复理赔,还要看保险到底是怎么赔付的。从保险理赔的角度上说,保险主要可以分成两大类,一类叫给付型,还有一类叫报销型。

这是因为保险医学和临床医学是有区别的。要知道咱们去医院是看病的,临床医学的目的就是治病救人。医生看的是临床结果,考量的是疾病是否会影响生活,当疾病不严重还没有到需要动用治疗手段的时候,一般会说没事不用管。所以医生说的没事,可能是说不会因病致死。但是保险公司就不同了,一旦客户风险事故发生在承保范围内的话,保险公司是要赔钱的,保险公司需要为客户投保后的健康风险买单,所以该保看的是将来的风险,而亏本的事保险公司肯定不会干,所以核保标准也会高于临床医学的标准。

计算重疾险保额的时候要分四步来。

之前回答过类似的问题!

面对风险,我们也不是束手无策。先举个栗子:假设虚拟人物毛毛担心自己出车祸,他可以选择不坐车,也可以选择每次坐车的时候系好保险带,不坐超载车,不坐黑车,降低车祸发生的风险。他还可以选择接受这个风险,如果发生车祸,靠积蓄应对车祸后的医疗费用、康复费用以及各种损失。但是,毛毛还有一种选择,就是通过保险把风险转移给保险公司,每年花钱给自己买好相应的保险,如果真的因为意外发生车祸,就由保险公司来负担相应的费用。由于风险无法完全避免,就算是减轻,也是一定程度的,如果靠自己的力量硬抗,则给自己还有家人带来巨大的负担。其实,风险转移是一个更好的选择,而想要转移风险,最有效的手段就是保险。

第二,虽然社保的保障水平偏低,有其独特性不能完全被商业保险取代。

举完栗子,保险到底是靠什么做到风险转移呢?先看一个书本上的定义:保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

但是,也不是说我们不要社保了,反而社保很重要。社保是我们大部分人最先了解也最先拥有的保险,包括了五险一金,养老保险,医疗保险,工伤保险,生育保险,失业保险和公积金,先抛开公积金不谈,通过五险的名称,我们也能判断出国家想要通过保险解决养老医疗工伤生育和失业五大问题。社保作为国家通过强制立法为我们提供的保障,目的就是覆盖面尽可能广,是保证我们在年老失业工伤疾病等原因导致失去劳动能力的情况下,给予基本生活保障的制度。

其实保险产品没有好不好,只有合适不合适,一个保险产品的诞生肯定是保险公司发现某些用户有相关的需求,理财险到底要不要选,重点就在于你是更需要保障还是理财。而很多人之所以会吐槽保险公司和产品,就是因为他们没有弄清楚自己的真实需求,明明要买风险保障型寿险,却买了保障属性偏弱的投资理财型寿险,自然不会满意。这就和你明明喜欢吃水分多的西瓜,结果买了一只牛油果,还抱怨水果没有水分吗!所以要想选到合适自己的产品,首先,你得明确自己是要保障还是投资理财。

问题是有很多人明明身体很好,即使是一些小毛病去医院检查后,医生都说没事,不仅不用治疗,甚至药都不用吃,但保险公司就是不给承保!这个到底是为什么医生都说没事了,应该就不影响投保量,怎么医生眼里的小问题居然成了买保险时的大问题,难道说医生在治病方面还没有保险公司的人专业不成!

还是优先给家庭的经济支柱购买寿险。家庭经济支柱一旦离世,必然会给整个家庭的经济状况带来毁灭性的打击,这时家庭经济支柱拥有的保险会成为整个家庭在其离世之后正常运转的救生艇!

5、不要被营销号各类停售保险收割智商税,自己给自己配置保险最靠谱。

那么现在有些保险公司的重疾险动辄就保证百余种疾病,是不是保障的疾病种类越多越好?这个问题应该不能简单的说好与不好,毕竟25种重疾已经覆盖了大部分发病率高的重大疾病,如果为了一些发病率不高的重疾而大幅增加保费支出,那就不划算了!中国保险行业协会规定的25种重疾已经能够转移大部分重大疾病风险了,六种重疾险必保的重疾更是所有重大疾病中发病率最高的,如果一款重疾险保费不贵,保障的疾病种类还多,那自然是很不错的,但一般来说,保障疾病种类越多,产品的价格越贵,要根据自己的实际情况来确定,如果一味追求保障病种的全面大大超出自己的保费预算,就不值得了!

寿险以被保险人的生命为保险对象,是被保险人在保险责任期内生存或者身故,由保险公司根据契约规定给付保险金的一种保险。最早的寿险其实很单纯,就是为了应对死亡风险而设计的。可是随着保险业的不断发展,寿险产品也开始变得越来越复杂,不仅仅保障死亡,还保障生存,还发展出了理财投资功能,复杂的条款常常让人看得一头雾水。

总结一下,挑选寿险之前要做的三件事:

4、子女教育资金风险:提前规划子女教育金,可以让我们在未来应对子女教育问题得心应手。

总结下,要买怎么样的意外险:

而同样的保费,如果购买保障型重大疾病保险,却可以得到几倍的保额(保障高)。我们所交保费未来也是以现金价值的形式存在于保险合同中,不会消失,未来的现金价值会超过所交保费。资产是可以传承给子女的(未来身故是赔付几十万上百万的保额,而不是退保费)。所以把时间拉长,这种保险其是超返本的!【最关键的是在整个过程当中,我们花了更少的钱,获得了更高的保障,同样资产保额传承】

4、买完所有保险,做个EXCEL表格汇总下保险合同、保额、理赔途径等信息,保存电子合同,打印纸质合同装在一个专门的文件夹里,再告诉自己的配偶、父母、成年子女,让他们知道你买了什么保险,怎么去理赔。

正好百万医疗险是我们听的最多的,几百元到几千元就能买到数万的保额,而且不限社保,不过有没有社保要支付的费用是不一样的,此外,与普通医疗险相比,百万医疗险免赔额高大多有1万元,甚至超过了1万元的免赔额,而且医保报销的钱是不能抵消免赔额的。

所以,我想说的是我们在购买重大疾病保的时候,主要考虑获得的保障,而不是考虑短期回收!如果要买返本型的,也只能作为补充!(因为贵,保障低)

第二,重疾险先给家庭经济支柱和家庭主妇购买。

2、医疗险

8、我自个买的保险:意外险(一年期)、定期寿险(保到70岁)、定期重疾(保到70岁)、百万医疗、1万元小额医疗险。

买保险肯定是优先保障。

总结一下。社保和商业保险都很重要,其中社保是国家强制提供的保险,包括医疗养老工伤失业生育五种保险和公积金。但是社保提供的保障非常有限,在社保的基础上,我们还需要规划好商业保险,才能在遇到风险时从容应对。下节课我们就来讲讲保险的分类,看看不同的保险分别是用来解决什么问题的。

但是,看到这里的小伙伴,可能要问,如果买了保险,可是自己一直都过得顺顺利利的买保险的钱不就浪费了吗?

如何选择适合自己的保险或者说怎么入手买保险?

最后我们还是来总结一下。重疾险能解决患重疾钱不够用的问题,在购买重疾险前我们要明确三个要点:

我们可以把这一部分的责任从寿险总保额中分离出来,划分给家庭主妇,而剩下的就是家庭经济支柱的寿险保额了!

五、最伤脑筋的抉择——怎么买保险更合理?

一般情况下,都是先从基础保障类的保险入手,也就是主要的人身风险,比如身故、伤残、大病。

综合意外险虽然覆盖面广,但是它的有些项目你可能并不需要。另外,综合意外险的各个项目的保额比较固定,对于一些有特定需求,特别是高危职业,对于特定项目有更高保额需求的群体而言,这类保险就不太适合了。

第二件事,你应该先给谁买?

不过随着医疗水平的提高,重疾的治愈率也越来越高了!可是治疗重疾的费用好贵,一场大病治疗下来少则几万多则几十几百万,是很多人年均收入的几倍甚至几十倍,很多家庭根本就没这么多钱,花光了积蓄还救不回一条生命,结果是人财两空!所以我们才需要重疾险,重疾险是指由保险公司经办的,以特定重大疾病为保险对象,当被保人确诊疾病并符合保险条款时,由保险公司直接赔付保额的商业保险行为。也就是说,如果毛毛投保了某保险公司保额为30万的重大疾病险,那么一旦他被确诊为某种重大疾病,只要符合赔付的条件,那么不管治疗费用是多少,保险公司都会一次性赔付她30万元现金,有了这笔钱,毛毛就可以好好的在家休养,不至于因为高昂的治疗费用而花光自己的血汗钱了。

对于有家庭主妇的单经济支柱家庭,我们可以评估一下家庭主妇的家庭责任,也就是说假如没有家庭主妇的贡献,那么在家政服务孩子家教等方面,未来十年我们要多花上多少钱。

社保能报销的药物更多的是国产药物,大部分昂贵的进口药靶向药都是不能报销的。因此很多人会发现自己生病住了个院,花了大概2万元,但是社保只能报销40%到50%的费用。

我们一生中有七类风险需要保障,所以我们一生中至少需要七张保单!

我们先来看看第一件事,明确需求。在选寿险的时候最困惑的问题就是投资理财型寿险兼具保障和理财的功能,到底好不好,要不要选。

如果目前是单身,在一线城市工作,如果保守考虑治疗花费30万,5年生活费用20万的话没有房贷,平常也没有什么积蓄,流动资产可以忽略掉,那重疾险保额应该是50万。

线下买:除非你有熟人,而且是关系不错知根知底的那种,其他的代理人、经纪人只能呵呵了。

在选择寿险之前,我们需要明确三件事:

最后,我们再来看消费型重疾险和返还型重疾险怎么选?这个就因人而异了。

第二步,计算收入损失补偿,这一块最好能够覆盖五年的工作收入损失。毕竟重大疾病之后,人都需要较长的一段时间休养,恢复,减轻这段时间的经济压力是很重要的。

商业保险是指按商业原则经营,以盈利为目的的保全形式,由专门的保险企业经营,这里所谓的商业原则就是保险公司的经济补偿,以投保人交付保险费为前提,保障被保险人享受最大程度的经济保障。

七、核保的那些事

对于家族有癌症史的家庭,还可以补充购买消费型的防癌险。女性还可以补充购买针对女性特定疾病的防癌险(消费型)。

再直接点说,买保险就是通过杠杆作用,用小额的保费获得高额的保障。现在市场上很多200-300元就能买到的百万医疗险,如果以100万保额,300元保费来计算,杠杆高达3333倍。所以。保险就是通过一定的财务安排进行风险转移的合同,它的本质是风险转移的工具。

保障年龄广。小到小孩,大到老年人都能覆盖保障。

我们自然人在社会上生存,时刻处在一个风险无处不在的世界。从出生那天起,风险就和我们如影随行,意外、疾病、死亡等等,这些风险可能发生在每个人身上,不管一个人有多少财富,受过多好的教育,做着多么伟大的事业,都不可能置身于真空中,把风险隔绝在外。富豪明星出行可能遭遇意外,车祸、烧伤、被袭等等,普通人出门也可能遇到意外。

这两者最大的不同就是保险标的不一样。人身保险以人的生命或身体为保险标的,财产保险则是以财产及其有关利益为保险标的的保险。举个栗子,毛毛买了一份重大疾病险,这份保险的标的就是毛毛的健康,这就是一份人身保险。如果毛毛的偶像大毛,为他家的收藏的名画买了一份保险,这份保险的标的是物品,那就是一份财产险。

普通意外伤害保险是承保在保险期限内发生的各种可保意外伤害,大多数意外伤害保险属于此类,比如个人人身伤害保险、团体意外伤害保险等。

给付型保险是可以获得多种赔付的,多投多保买的越多,出险时赔的越多。

重疾险是定额赔付,毛毛如果发生了重症,那么保险公司是要一次性赔付全款的,至于说拿到这笔赔款后,毛毛是去医院治病,还是去环游世界,保险公司是不管的。重疾险的好处就是,一旦理赔,保险公司就会按照合同给付保险金。举个栗子,如果毛毛投保了100万保额的重疾险,那么患了重疾后,即使手术费用只有5万,保险公司也会赔付100万,多出来的95万就可以去做其他事情了。比如住院期间的生活费开支、误工费、房贷支出等。我们常在朋友圈看到的轻松筹,就是因很多人在患了重大疾病之后,没有钱去支付昂贵的治疗费用,如果有重疾险,就能拿到一笔钱,不管是用于治疗,还是用于治疗后的康复,甚至是弥补生病后不能工作的损失,都是有很大用处的。

2、孩子的教育支出一般要承担到至少保证孩子完成大学本科教育之前,家庭支柱要承担的赡养责任。

责任除外,就是说针对某些特定疾病或死亡责任保险公司是不赔的,急于情况则正常承保,比如说毛毛检查出了甲状腺结节体积较小,医生说定期复查就行,没啥问题,但有的保险公司为了防范风险,可能在保险产品中把他除外承保了,也就是说假如毛毛买了这类保险,那么以后毛毛由于甲状腺结节导致的疾病,保险公司是不赔的。

买保险很难,所以决定自己学会买

就近理赔。最好是当地有分公司,自己把看病的一堆材料拿去公司当面申请理赔,需要邮寄的材料还是有丢件的风险。

投资理财型寿险则分为年金保险、分红保险、投资连结保险和万能人寿保险四种,他们既可以提供保障又可以赚钱,其中年金保险我们可以把它看成是一种强制储蓄,让一笔财富变成了与生命等长的现金流。另外三种比较相似,但它们的收益来源不同,风险高低也有所不同,

看起来不错,不仅这35年间有保障,而且到期没病还能拿到一笔钱,还比自己缴纳的保费还多,这返还型保险真的这么好吗!好不好当然不能一概而论了,咱们买重疾险最重要的还是买保障返还型保险,虽然到了特定年龄会返还保费,但是价格也更贵。如果选择消费型重疾险,把省下来的这笔保费拿去投资,拿到更高的收益率,可是轻轻松松的!

第一步中为什么要用未来十年的支出呢?这个公式是一个简化的模式,我们在预估寿险额度的时候,根据这个公式来计算一个大致的额度就可以,通常覆盖十年的支出,一个家庭足够缓过劲儿来了。你要计算9年也行,11年12年都是可以的,没有必要太过较真。

三、自费部分不管,自费部分一般都是自费药,进口药检查耗材,救护车等服务设施。自付部分不管,比如说社保报销85%,那么剩下的15%就是自负部分。

一、免赔额不管。免赔额相当于医保报销的起付线。
比如说城镇职工门诊免赔额为1800元,那么门诊花费低于1800元的社保不给报销。

第一,生活中的重大意外、重大疾病和死亡发生时,社保能起的作用非常有限,关键时刻我们还是需要商业保险。

报销型保险呢?报销型的意思就是你花多少报多少,报销的费用不会超过实际花销,医疗险是典型的报销型保险,如果买了多家公司的医疗险,那么这几家保险公司会按比例对保险责任进行赔付,此外,意外险中的意外医疗、财产险也都属于报销型保险,是不能重复理赔的。

接下来,我们看单次赔付重疾和多次赔付重疾怎么选,在经济状况允许的情况下,可以优先考虑多次赔付重疾险,对于单次赔付的重疾险来说,重疾赔付一次合同也就结束了,而多次赔付重疾险赔付一次后合同仍然有效,符合条件还能获得多次赔付!听起来多次赔付重疾想更好是现在重疾是越来越年轻化了,很多人二三十岁就患了重疾,虽然说现在医疗水平很发达,许多重疾都可以被治愈,但得过大病的人身体还是比健康的人要弱的,他们在未来患上其他重疾的可能性也就更大!

第一,重疾险保证的疾病种类并不是越多越好。

意外险,重点覆盖伤残风险,保障范围是意外身故/伤残和意外医疗,如果出险,可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金,用于伤残治疗、家人生活开支或偿还债务等;

7、保险规划是一个非常灵活而且可以不断完善的过程,按照人生不同阶段,及时更新调整保险方案,适应当下家庭实际情况。

但是那些有房贷的小伙伴保额就得更高了,而且保额增加的话保费也会增加,如果算出来保额要200万,可是承担不起相应的保费怎么办呢?保险配置是一个逐步完善的过程,不是所有人都能够一步到位的,如果计算出来的保费太高,我们要分情况看,假如是选择终身重疾或者多次重疾,那么可以先换成定期单次重疾,以后经济宽裕了再慢慢补充。如果保费还是超出了预算,那就只能减少保额了。此外,我们也可以根据家庭实际经济收入来确定保额范围,对于重疾险,足额投保的保额应该是年收入的五倍,考虑到大多数人的实际情形,这里提供具体的最低限度的数字建议。如果是一线城市50万起,其他城市30万起。如果保额太低,就算赔付了也是杯水车薪,没有太大用处,而保额越高,支出的保费也就越高,如果超出了家庭的经济承担能力也是没有太大意义。明白了,公式计算的保额可以参考,但具体买多少还得根据实际经济情况来决定。

三、社会保险和商业保险的关系

首先,在这七张保单当中,最为紧迫、及时配备的是意外险和健康险。这也是我们每个人每天都面临的风险,是每个家庭成员的刚性需求。具体配置保险组合:重大疾病保险(保障型)+小病住院医疗保险+百万医疗保险+意外保险卡单(1年交)。在整个保险组合中,重大疾病保险配置是最为重要的!如果一个家庭里配置要分先后的话,优先配置顺序应该是:先给家庭里的顶梁柱买,然后再买子女的(有专门针对儿童的重大疾病保险)。

社保的基本设计原理就是要覆盖尽可能多的人,要覆盖这么多的人,那么保障程度必然不高,否则谁也承担不了巨额的成本。社保的保障不足主要体现在医保上。

1、买保险不能心急,要有耐心,看清投保须知、健康告知、免责声明、合同条款这些保险合同条款和文本非常重要,逐字逐句看下去,因为这是拿你自己和保险公司在做交易,不给自己负责给谁负责?确定好要购买的产品再下手。

保险的主要作用是规避风险,用小钱得到大保障,确保发生风险时,我们积累的财富尽可能不受影响。再举个栗子,毛毛用100元买了一只基金,一年后,这笔钱变成了110元,10%的收益还算不错,但是,如果生了一场重疾,别说这110元了,11万元都未必够用。可是,如果毛毛用这100元买了50万保额的重疾险,那么保险公司核实后就会赔付50万。有了这些钱,毛毛治疗费用带来的压力就会小很多。

第二个问题,重疾险先给谁买?

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